Bančništvo in Blockchain: zakaj potrebujemo varno pristanišče AML-KYC | SI.concellodemelon.org

Bančništvo in Blockchain: zakaj potrebujemo varno pristanišče AML-KYC

Bančništvo in Blockchain: zakaj potrebujemo varno pristanišče AML-KYC

Steven Hopkins je glavni poslovodja in splošni nasvet Medici Ventures, za prevelike hčerinske družbe s poudarkom na napredku blockchain tehnologije.

V tem mnenju kos, Hopkins obravnava vprašanja s svetovnimi zahtevami AML in KYC dani na banke, ki sklepajo, da je, medtem ko je ta spodbuja blockchain inovacij, je potrebna večja pravna jasnost, da se prepreči države v razvoju, ki se v veliki meri izključene iz finančnega sistema.

Leta 1970, zakonodajalci podpirajo zakon o bančno tajnost (BSA) je poudaril, da novi zakon ne bi bil v breme finančnih institucij, saj že vodi večino evidenc potrebnih in ministra za finance bi imela širok manevrski zagotoviti izjeme v primerih, kadar je to regulativni stroški presegli koristi.

Od takrat je vsak izmed 11 dodatnih zakonov dodali več zahtev za banke in denar oddajnikov. Danes je ta zbirka predpisov na splošno imenuje za preprečevanje pranja denarja (AML) in know-your-stranke (KYC) pravila.

Poleg tega, da poročanje o transakcijah nad nekaterimi ravnmi, so banke sedaj zahteva, da ve, kdo so njihove stranke, in poročajo o vseh "sumljivo dejavnost". Vprašajte katerega koli finančna institucija danes kaj njegova največja obremenitev, je odgovor vedno "spoštovanje".

Negotovost in de-tvegali

Regulativnih obremenitev finančnih institucij so drage, in rastoče bančne provizije in stroški storitev so se ta odraža. Vendar pa je po finančni krizi leta 2008, regulatorji dodal negotovosti do spleta.

So začeli uporabljati širok organ, ki jim jih kongres, naj naloži visoka denarna kazen, ki pobirajo $ 321bn v kazni za banke med letoma 2009 in 2016. The zaznano naključnosti, ki bi lahko kaznovani zraven in koliko, je dodal ogromno negotovosti v svetu bančništva.

Poleg finančnega učinka od devetih in 10-slika globe, pri čemer izpostavil kot podpornika terorizma in organiziranega kriminala nosi ogromno ugleda tveganje za katero koli podjetje.

Banke dobil sporočilo. Njihov odgovor je bil, da ločiti vezi s skoraj vseh tujih korespondenčne banke s strankami, da bi lahko regulatorji zdijo "sumljiv", s pomočjo 20/20 prepozen.

Prav tako previdni, da ne poslujejo s strankami ali industrije, ki bi se kasneje izkazalo, da je "sumljivo". To je racionalno postopanje z uničujoče rezultate.

De-tvegali in njegov človeški stroški

Količina aktivnosti de-tvegali je bil velik. Accuity, raziskovalna skupina bančni sektor, ki se nahajajo v maju 2017, da 25% globalnih korespondenčnih bančnih vezi so bili odrezani od leta 2009.

Podjetja, ki se ukvarjajo z cryptocurrency in pravno marihuane so imeli račune zaprte in bila zavrnjena bančnih storitev v skladu s prakso, z oznako "pre-tvegali" z bančnimi vodstvo. Nekatere regije, kot sta Afriki in na Karibih so bili najbolj prizadeti, s skoraj 70% karibske bank poročanja odpravnine korespondenčnih bančnih odnosov do leta 2015.

Ločena študija mreže Dobrodelni in varnost objavljeno februarja 2017, je pokazala 66% dobrodelne in neprofitne organizacije, ki se srečujejo ovire, kot so zamude pri plačilih, dodatne zahteve za skrben pregled poslovanja in povečanja provizij.

Popolnoma 16% dobrodelne organizacije anketiranih dejalo, da je bilo zapiranje izkušene računa ali zavrnitev odpiranje računov.

Regionalna gospodarstva so močno prizadeti, z izvozniki ne morejo sodelovati pri financiranju trgovine in posameznike, ki se zanašajo na plačila nakazil od sorodnikov, ki ne morejo do njih upravičeni. V zadnjih pomnilnik po podatkih Svetovne banke je edini dvojni padec - tudi s svetovno gospodarsko rast med leti 2015 in 2016, plačila nakazila do držav v razvoju znižala dve leti zapored.

Gospodarski učinki de-tvegali so bile tako hude, da je več karibske centralne banke začele delati z na osnovi Bitcoin plačila podjetja Bitt z namenom oblikovanja alternativnega reševanja valute networkin Karibe.

Bitt ustanovitelj in direktor Gabriel Abed je bil strasten kritik de-tvegajo in poudaril na Medici vrhu Ventures Blockchain pred kratkim, da de-tvegali je že obubožanih državljanov Karibih izjemno boleče.

Po seznanitvi z nešteto zelo visokih stroškov v tako enostavno transakcijo, Abed je povzel z besedami preprosto:

"To je drago, da je slaba."

Ponovno tvegali

Silijo milijone iz finančnega sistema, je de-tvegajo ustvarjanje velike populacije, ki nima druge možnosti, kot da uporabite sivi trg ali nedovoljenih sredstev za plačila, premikanje denarja ali kako drugače sodelovati v gospodarstvu.

Henry Balani od Accuity ugotavlja, "[R] REDBE namenjen za zaščito globalni finančni sistem, v smislu, ki ima nasproten učinek in silijo celotne regije zunaj organiziranega finančnega sistema."

Ta marginalizacija milijonov je pomagal mnogi vidijo koristi blockchains, cryptocurrenciesand druge metode, ki ne zahtevajo veliko interakcije z globalnega finančnega sistema. Brez dostopa do tradicionalnih bank, karibske vlade najti nobenega drugega načina, da se zagotovi, da bodo imeli njihovi državljani dostop do plačila in bančne infrastrukture.

S tako veliko izrinjena sistema, je finančno vključenost bolj kot Poslastica. Kot Paul Taylor in Juan Martinez iz Swift ga v nedavnem članku, finančno vključenost je sedaj nujno, da "mora ostati spredaj in center, ne samo zato, ker je bistvenega pomena za družbo, temveč tudi kot sredstvo za zmanjšanje nezakonite tokov".

Finančna vključenost in varnega pristana

Očitna rešitev za to humanitarno in pregona problem izvršbe je najti način, da bi "tveganost" območja, industrijo in posameznike nazaj v finančni sistem. Cryptocurrency prenosa denarja podjetja si želijo zagotoviti rešitve za po veliko nižjih stroških de-tvegal od tradicionalnih bank, vendar ne more zlahka pridobiti bančne odnose.

Banke še vedno negotovo, ali se bodo nagrajeni ali kaznovani za trud finančne vključenosti. Vse stranke želijo vedeti, da poslujejo v skladu z zakonom. V tem okviru bo nobena finančna institucija ali prenos denarja poslovno tveganje, ki poslujejo z industrijo, posamezniki ali regij, ki so bili "de-tvegali", dokler ne bo varna ureditev pristanišče.

Finančno ministrstvo ZDA za finančne Crimes Uveljavljanje omrežja (FinCEN) je poskušal večkrat v zadnjih dveh letih ugotoviti, da so njeni predpisi jasni in ne zahtevajo banke ločiti korespondenčne bančne odnose. Empirični rezultati kažejo, da je to preprosto ni res. De-tvegajo hitro nadaljuje.

Edina stvar, ki je danes jasno, da banke ne vedo, kako se v skladu s predpisi, tako da napačno na strani previdno.

Pravilo "svetla črta" razumne zahteve in varnega pristana je edina stvar, ki se bo obrnilo moteče trend de-tvegajo. Zakonodajalci Zakonom o bančno tajnost nam je zagotovila, zakon ne bi bil v breme.

Vrnimo se na to razpoloženje in daje finančnih institucij na način, da se prepriča, da so v celoti izpolnili AML / KYC pravil.

Sorodne novice


Post Uredba

Kako priti do blokchain Tech na radarjih podatkov regulatorjev

Post Uredba

Industrijska kritika Illinoisove digitalne valute je v

Post Uredba

Pipe sanje: Bitcoin ne bo rešil bančnega problema v panogi

Post Uredba

Avstralska vlada si prizadeva za dvojno obdavčitev bitkoina

Post Uredba

Južnokorejski uradniki tehtajo nove omejitve trgovanja z bitkoinami

Post Uredba

BREAKING: Načrti Združenega kraljestva za urejanje Bitcoina, ki so bili razkriti v poročilu o zakladnici

Post Uredba

Indijski odvetnik files peticija zahtevajo kripto valutnih predpisov

Post Uredba

Connecticut Bill zahteva dodatne zahteve za MSBs Bitcoin

Post Uredba

R3 cilji regulatorji za naslednji val razširitve DLT

Post Uredba

Bitcoin Sales so valutne transakcije, pravi ruska davčna pisarna

Post Uredba

Omejitve virtualne valute v ZAE Cast Neizgledna senca na Bitcoinu

Post Uredba

Bitcoin izmenjave Kraken in Bitfinex Cut Services v New Yorku