Kako je goljufija s kreditnimi karticami potonila ena Bitcoin Exchange | SI.concellodemelon.org

Kako je goljufija s kreditnimi karticami potonila ena Bitcoin Exchange

Kako je goljufija s kreditnimi karticami potonila ena Bitcoin Exchange

Ena izmed največjih težav za Bitcoin izmenjav in njihovimi strankami je pogosto kar izmenjava hitro in enostavno. Izmenjave, kot so Kanadski trdno VIRTEX je odločitev že zdavnaj ne sprejemajo kreditnih kartic. Njihova največja skrb? Goljufije, v obliki povratnih bremenitev.

V bremenitve kreditne kartice, kreditne kartice plačuje kupec zahteva banke izdajateljice (banke, ki jim je dal kartico), da se obrne narejene transakcije s trgovcem.

To se lahko zgodi zaradi različnih objektivnih razlogov. Trgovec morda ni prinesla obljubljenih blaga ali storitev, ali pa bi lahko bilo v okvari. V nekaterih primerih, lahko kartico so bila ukradena in uporabljati brez soglasja lastnika.

Včasih pa je lastnik kartice perpetrates svoje goljufije, ki ga poskuša obrniti legitimno finančno transakcijo. To je dejansko vnaprej blockchain različica dvojne porabe. To se lahko zgodi veliko na internetu, kjer podjetja, ki se ukvarjajo z velikim številom neznanih kupcev pol svetovnega stran.

Ciljna chargeback

To se je zgodilo, da Joey Rich, ki se je znašel na napačnem koncu strmo krivuljo učenja v letu 2010.

Potem ko je kupila nekaj kovancev, je začel jih prodal z dobičkom. Izgubil je začetna naložba od $ 9000, čeprav je po njegovem izmenjave Bitcoin, BuyBitcoins.com, utrpela vrsto povratne bremenitve z ukradenimi kreditnimi karticami.

Pojasnil je, da je kombinacija izgubljenih prihodkov kreditnih kartic in povratnih bremenitev pristojbin pripeljala do izgube svojih sredstev.

Rich je dejal:

"Za povratno bremenitev, izdajatelji kreditnih kartic zaračunajo pristojbine za $ 25 do $ 35 poleg odprave prvotne plačila kot svarilo. Zato sem tudi dobil udaril z ogromnim številom teh $ 35 pristojbin, ki je še posebej boleče o naročilu $ 5 do $ 10. Ko je šel moj moj bančni račun v rdeči, sem začel že udaril s pristojbinami prekoračitve kot tudi, da je bilo precej polom. "

Poleg izgubljenih prihodkov, eden od neprijetnih stranskih učinkov povratne bremenitve je, da predelovalci kreditno kartico obdržati rezultat. Preveč bremenitve postavlja zastavo proti računu. Na koncu je bil njegov račun prekinjena, in Rich dodamo k črno listo.

"Nisem ne vem ničesar o obdelavi kreditne kartice takrat, in ne razumem, kako reverzibilna so ta plačila," je priznal.

Da bi bile stvari še slabše, je pojasnil, da je procesor kreditne kartice ne odlaga prvotna $ 9000 na njegov račun na prvem mestu, zaradi administrativne napake. To ni ustavilo jim odvzem $ 7000 v povratnih bremenitev transakcij in pristojbin, čeprav, ga postavi v primanjkljaj in povzroči še več dajatev v obliki pristojbin prekoračitve.

To mu je eno leto, da ga rešiti in je odnesel z nekaj denarja. V vmesnem času je bil zaprt izmenjavo navzdol, medtem ko je pogruntal način za bolj učinkovito ravnanje kreditnih kartic.

V letu 2012, Rich ponovno odprla spletno stran, tokrat s funkcijami za preverjanje identitete, vključno z možnostmi za uporabnikom nalaganje skeniranje svojega vozniškega dovoljenja, da se prijavite s svojim Facebook računom, in jih je treba geografsko umesti uporabo HTML5 v brskalniku (ki je trdil, je veliko bolje kot geolokacije, ki ga IP naslov).

Uspešen zaključek vseh teh nalog prispevali k zaupanja rezultat, ki bi pomagal, da odloči, ali je uporabnikova naročilo obdelano ali ne.

Na tej točki, Rich je s pomočjo drug procesor kreditne kartice.

Rekel je:

"Zahteve Ta preverjanja identitete mi je pomagal narediti veliko bolje in sem dosegla približno 45.000 $ v prodaji v mesecu maju 2013. Vendar, približno $ 4.500 tistih, ki so se zaračuna nazaj, kar ima za posledico prenehanje tega računa."

Bremenitev minsko polje

Jasno je, kreditne kartice za obdelavo za trgovce je težje, kot izgleda. Nagrade so enostavnost in udobje, čeprav, in glede na demografske stranke, so preprosto preveč mamljivo za nekatere izmenjave upreti.

CEX.iowill srečno vzemite plačila s kreditno kartico v zameno za Bitcoin, potrjuje CIO Jeffrey Smith.

"Transakcije s kreditnimi karticami so najhitrejši in najbolj priljubljenih plačilno sredstvo. Da bi šel mainstream, izmenjava mora imeti depozit s kreditno ali debetno kartico / odvzamejo možnost, med drugimi načini plačila," je dejal.

Pristojbine za predelavo za kreditne kartice, zaradi česar so finančno primeren za posle do 1.000 $, Smith navedeno. Po tem, lahko drugi mehanizmi bolje. Wire bančna nakazila so dobre za večje zneske, vendar se postopek lahko traja do 10 dni, je rekel, kar je manj kot idealna za kratkoročne naložbe.

Smith trdi, da je družba izgubila brez denarja sploh na povratnih bremenitev. "Mi bi se izognili povratne bremenitve, ki jih delajo samo s kreditno ali debetno kartico ponudnikov, ki uporabljajo 3D Secure. Ta plast varnosti nam omogoča, da se zmanjša tveganje za povratne bremenitve," je pojasnil.

3D Secure, ki se bralci lahko poznamo kot "Verified by Visa" ali MasterCard SecureCode, je potreben osebni dokument s strani izdajatelja, poleg trgovcu.

Alternativne metode

Druge so manj zaupljivi. Ena izmenjava CEO, ki raje da ne bo imenovan, je dejal, da njegova demografska je bilo sprejemljivo, da ne sprejema kreditnih kartic.

"Ko imate opravka samo s SWIFT elektronskih prenosih, kot delamo sedaj, eden od največjih prednosti je, da se to ne bo nepopravljiva. Goljufijam ni eden od naših skrbi. Nekaj ​​takega je bolj privlačna za bolj B2B poslovanja -focused izmenjava kot mi. "

S svojimi kreditnimi karticami izkušenj spali, Rich ima zdaj drug način sprejemanja plačil za Bitcoin: PayPal. Kupci plačujejo prek te storitve so zdaj poslali "Bitcoin darilnih kartic", ki so dejansko papir denarnice, da pošilja po pošti.

Rekel je:

"Sem zapustil preverjanje identitete funkcije v, vendar so jim manj pomembna, saj varnost je predvsem v fizično dobavo kartic. Sem bil sprejema v povprečju okoli 3.000 $ v prodaji na mesec, in niso izgubili nobenega denarja za povratno bremenitev še. Vendar pa sem se vrnil kar nekaj plačila, bodisi na sumljivo ali se dostavi na naslov, kjer se nikoli ne izplačajo. "

Rich zagotavlja storitev, začela avgusta 2014, s svojim BitcoinGiftCard.orgsite. Storitev PayPal stane okoli 4% pristojbin, ki je "draži", je dejal, saj je višje od tistih, ki jih kreditne kartice podjetja vprašal.

Mimo o tveganju

Druga stran, Brawker, ima izvirno rešitev za izogibanje bremenitve goljufij: pustil navadni elektronskem igralci ukvarjajo z njim. Cyril Houri, ki je ustanovil mesto pred nekaj meseci, je pojasnil, da se ujema ljudi, ki želijo kupiti Bitcoin s tistimi, ki želijo preživeti Bitcoin skozi ne-Bitcoin trgovci na spletu (glej pregled CoinDesk za storitve tukaj).

Če Bob želi kupiti $ 200 DVD predvajalnik z Amazon, vendar želi plačati za to v Bitcoin, potem lahko objavljajo to dejstvo na Brawker. Če Alice želi kupiti $ 200-vredno Bitcoin, je lahko potegujejo za tem vrstnem redu. Če je njena ponudba sprejeta, je pa kupuje blago v fiat valute, ki daje naslov Bobov. Bob nato pošlje Bitcoin do Alice, ko ona mu pošlje potrdilo o nakupu.

To je dejansko knjiga izmenjava bi zgradili na vrhu spletne prodaje drugih proizvodov.

Glavo tega modela je, da je ponudnik e-trgovanjem obravnava vsa vprašanja bremenitev. Če Alice odloči, da razglasi bremenitve v DVD predvajalnik, ki bo (se uporablja ali Best Buy je, ali John Lewis je, ali kateri koli trgovec) problem Amazon.

Družba Houri je sploh nima račun trgovca s kreditno kartico. To je bančni račun za plačilo stroškov, ampak to je to.

"Imate korist z e-trgovanjem infrastrukture," je dejal, z utemeljitvijo, da je dostava materialnih dobrin preko elektronskem pogosto hitreje spletu kot pošiljanje denarja preko tradicionalnih metod. "Biti sposoben oprtni na, ki omogoča čim bolj udoben."

Obstaja nekaj neprijetnosti, čeprav. Alice lahko kupite le bitcoins v količini, ki Bob - ali kdo drug na drugem koncu knjige naročil - želi, da bi jih porabili. To je težko kupiti natančno število bitcoins, ki jih želi.

Houri dejal:

"Z tradicionalnih borzah je blago na drugem koncu je nadomestljiv. V našem primeru je blago je fizično dobro. To je nekdo, ki je želel kupiti klobuk, in na drugi strani, da je nekdo, ki je pripravljeno kupiti vrednost klobukom v Bitcoin. "

Tudi Brawker raziskuje močnejši preverjanja strank, čeprav. Konec koncev, vsaka oblika ob internetnih plačil je vaja v nevarnosti. Bolj kot si lahko zmanjšate tveganje, tem bolje.

Kreditne kartice so lahko svoje prednosti, ko gre za Bitcoin nakupe, ampak imajo tudi svoje slabosti. Zanimivo je, kako podjetniki poskušajo preusmeriti svojo pot okoli njih. Na internetu, to je novost, ki zgraža nad vakuum.

Opozorilo: Stališča, izražena v tem članku so mnenja avtorja in ne odražajo nujno stališča, in ne bi smeli pripisati, CoinDesk.

Sorodne novice


Post Novice

Bitcoin zagon BitGo za nakup Skrbnika premoženja

Post Novice

Bitcoins Biggest Challenge je izobraževalni, ne tehnični

Post Novice

DigitalBTC Selloff Vprašanja iz avstralske borze vrednostnih papirjev

Post Novice

Bitfin: Zaključni panel razpravlja o Bitcoin Scenarijih za Doomsday

Post Novice

Bitwage Now omogoča vsakemu zaposlenemu, da se plača v Bitcoinu

Post Novice

Kako kriptocurrency lahko spremeni gospodarstvo v skupni rabi

Post Novice

Evropska komisija išče več podatkov o strankah iz storitev Bitcoin

Post Novice

Nizozemski Bitcoin Exchange Bitplaats se razširijo v Belgijo

Post Novice

Dokument Parlamenta EU raziskuje bitkeinske volitve

Post Novice

Deloitte: Mediji se oddaljujejo od motečih potencialov Bitkoina

Post Novice

Ameriški laboratorij za jedrske raziskave, ki razvija orodje za analizo bitkoin

Post Novice

Skupnost pozdravlja Hal Finney z Bitcoin skladom za ALS Research