Zakon o bitkoinu: prenos denarja na državni ravni v ZDA | SI.concellodemelon.org

Zakon o bitkoinu: prenos denarja na državni ravni v ZDA

Zakon o bitkoinu: prenos denarja na državni ravni v ZDA

Marco Santori je blockchain in Bitcoin strokovnjak, ki vodi prakso FINTECH na odvetniške pisarne Cooley VŽU.

V tem multi-del serije, Santori daje osnovni premaz o stanju ameriškega prava, kot to velja za podjetnike digitalne valute.

V delu I, smo pokrili zakon za prenos denarja na zvezni ravni v Združenih državah Amerike. Izvedeli smo o BSA, AML in KYC. Izvedeli smo, zakaj je klasifikacija denar oddajnik na zvezni ravni realne posledice.

Zdaj, v delu II, bom razložiti, zakaj je na državni ravni res, če je tožba. Spomnimo se, da je FinCEN registracija prav to: registracija. Izpolnite obrazec, kliknite na gumb, in vaše podjetje je registrirano.

Kontrast to zgolj "registracijo" z polnem cvetu "dovoljenimi", ki ga zahteva državni regulatorji. V ZDA, mora podjetje v skladu z zvezno uredbo in pridobiti licensure v kateri koli državi, katere ureditev to zahteva.

Dovoljenje za prenos denarja ni pravica, ampak privilegij. Ali kateri koli posamezni državi bo obravnavala posel vreden takega privilegija v celoti odvisna od države, v vprašanju. Zaradi tega je težavno poslovanje načrtuje nationwide uvajanje.

V ZDA, mora podjetje v skladu z zvezno uredbo in pridobiti licensure v kateri koli državi, katere ureditev to zahteva.

Mora biti moj valuta poslovanja digitalno licenco?

Samo zato, ker je vaše podjetje šteje denar, oddajnik, ki ga je zvezna vlada ne pomeni nujno, da bo opredeljena kot taka v določenem stanju.

Na minimum, vemo, da dve državi ne zahtevajo prenos denarja licensure: South Carolina in Montana. Tretja, New Mexico, ureja le tržne instrumente, kategorijo, ki doslej še ni bila uporabljena za Bitcoin.

Washington, DC, čeprav ni tehnično lastne države, ima zahteve za izdajo dovoljenj. Na žalost, regulativni vode dobijo samo murkier od tam. Državni regulativni organi so na voljo le malo, če sploh, smernice Bitcoin podjetja.

V resnici je najbolj koristne informacije, ki so jih navedli, ne Bitcoin specifične sploh. To je povezano s pravnim glavnice, imenovano "ekstrateritorilen pristojnost": nekateri državni regulatorni organi so napovedali, da se mora vsako podjetje, servisiranje ali nagovarjanje državljanov svoje države za izpolnitev zahtev te države za izdajo dovoljenj, tudi če ima podjetje ni fizično prisotnost v tej državi. To je res, ali je podjetje fizično nahaja v drugi državi, tuje države, ali je kot spletna storitev brez fizične prisotnosti na vseh.

To načelo ima posebno uporabnost za Bitcoin podjetja.

Decentralizirana digitalna valuta je, glede na obliko, brez meja menjalno sredstvo. Večina Bitcoin podjetij obstaja na internetu, kjer je stanje njene ustanovitve in državljanstvo svoje stranke vse prej kot nepomembna.

Bitcoin poslovanja se nahaja v New Yorku najverjetneje storitev vsako od svojih strank na skoraj enak način, ali je ta stranka živi v New Yorku, Nevada, Nigeriji in na Norveškem.

Tako načrtovanje v Bitcoin poslovni servisirati vseh strank ZDA je treba obravnavati z vrtoglavo paleto state-by-state režimov izdajanja licenc. Ker vsak Bitcoin posel je drugačen, ugotavljanje, ali je treba podjetje licenco kot je denar, oddajnik v določenem stanju kritična.

Obstajata vsaj dva postopka - pogosto uporabljajo v kombinaciji - da ugotovi, ali bo država zahtevala denar oddajnika licensure.

Prvi je state-by-stanju raziskava, s katero odvetnik pregleduje statuta in v primerih, ki zdravijo prenos denarja v državah, da bo podjetje poslujejo.

Tako načrtovanje v Bitcoin poslovni servisirati vseh strank ZDA je treba obravnavati z vrtoglavo paleto state-by-state režimov izdajanja licenc.

Odvetnik primerja poslovni načrt s pravili in daje oceno tveganja za vsako državo. Na žalost, zakoni nobena država je omeniti Bitcoin ali katero koli drugo digitalno valuto. Statut so arhaične. Mnogi so bili zasnovani in pripravila pred izumom disketo, in nikoli niso bili namenjeni za reševanje vse bolj eksotične kot nakazilom.

Možje, ki so izdelane te zakone nikoli menil, da bi lahko računalnik spravite v nahrbtnik, kaj šele shranjevanje milijone dolarjev v konvertibilni vrednosti.

Za konkreten primer, zakoni prenosa denarja Zvezna država New York je zahteva, da se denar oddajniki licenco, vendar sploh ne moti opredelitev "denar". Dejstvo je, da niti ne opredeli "prenos denarja."

Konec koncev, ko so bili napisani zakoni prenosa denarja na državni, so vsi vedeli, koliko denarja je bilo, da definicija ni bila potrebna. Časi so se spremenili.

Ker nobena navodila Bitcoin specifične še ni noben državni regulator objavila, kako (če sploh) zakone svoje države je denar oddajnik uporablja za digitalno valuto, v "okrogli količka, kvadratni luknjo" problem s smernicami FinCEN pokazali na zvezni levelis celo bolj izrazito za podjetja, ki želijo, da v skladu z zakonom državni denar oddajnika.

Vaš odvetnik morda lahko analizirali zakone in daje razlago o tem, kako bi jih lahko uporabljajo za vaše podjetje, vendar to ne pomeni, da bo država regulator je na enak način razložiti. Tako je raziskava odvetnika ne more ponuditi absolutno varnost. Ponuja oceno tveganja. To počne, čeprav imajo prednost, da so relativno poceni v primerjavi z drugimi možnostmi.

Ena od teh možnosti je "brez ukrepov" pismo akcija, znan tudi kot "zahtevo za odločanje". Odvetnik pripravlja pisma regulator vsake države, ki opisujejo predlagani poslovni proces stranke, in ki bo vsebovala stališča o tem, kako naj bi zakoni države je nanašajo na postopek.

Da ne bo pomote, je funkcija tega pisma ni le izobraževanje; je zagovorništvo. Zahtevo za odločanje je seveda natančno opisati poslovni načrt. Vendar pa je prav tako navaja ustrezne zakonodaje in si prizadeva razložiti regulator, zakaj, v skladu s tem zakonom, podjetje ne sme zahtevati dovoljenja.

Če je pismo je uspešna, bodo regulatorji se strinjajo, in izda odgovor o tem, da bo država sprejme "brez ukrepov" za uveljavitev zahtev dovoljenimi na poslovanje. Tako pismo akcija ima korist večje varnosti, kot na tveganje izvršitve.

Za razliko od ankete, čeprav je časa in sredstev zamuden. Državni regulativni organi imajo pogosto ni dolžan odzvati na teh pisem (i) pravočasno, (ii) brez dolgotrajnega spremljanju, ali (iii) sploh.

Ali bo moja digitalna valuta posel dodeli dovoljenje?

Ker FinCEN regulatorji vidijo kot pranju denarja preprečevalci, državni regulatorji vidijo kot potrošnikov ščitnike.

Samo zato, ker podjetje, morajo imeti dovoljenje ne zagotavlja, da bo licenco.

Prenos denarja v ZDA, je privilegij, ne pravica, in mnoge države bo preprosto zavrne odobritev vloge. Postopek prijave sam strog in temu primerne. Denar oddajniki so v mnogih primerih le za finančne storitve, za katere mnogi izmed nimajo bančnega računa ali v skladu z bankami v naši družbi imeti dostop.

Ker FinCEN regulatorji vidijo kot pranju denarja preprečevalci, državni regulatorji vidijo kot potrošnikov ščitnike.

Tako je postopek prijave Strasno znana med profesionalci kot "finančno kolonoskopijo". Tukaj je okus nekaterih informacij, New York Oddelek za finančne storitve bo zahteval od ambicioznimi denarja oddajnik:

    Revidirani računovodski izkazi poslovanja prosilca in vseh odvisnih družb

  • Osebne finančne evidence vseh direktorjev, glavni uradniki, lastnik ali 10% delničarjev ( "Control Osebe")

  • Evidence o poklicih za vse Control Osebe so v zadnjih petnajstih letih, vključno z disciplinskimi ukrepi, ki jih delodajalcu sprejetih

  • Seznam vseh tožb in kazenskih ovadb zoper koli nadzorni oseba v zadnjih petnajstih letih

  • Tretja oseba kazensko in preverjanja civilne ozadja

  • Stan, ločitev in družinske evidence, vključno z imeni vzdrževanih nadzora oseb

  • Prstni odtisi nadzora oseb

Poleg zahtev po razkritju, finančne obveznosti so precejšnje. New York denar oddajnik morajo imeti najmanj $ 500.000 poroštvo vez in veziva bodo zahtevali ponavljajoče se letno plačilo v višini 2-10% celotnega zneska obveznic, odvisno od osebne bonitete porok obveznice.

Kandidat mora izpolnjevati tudi minimalne zahteve kapitalizacije, ki premikajo tudi v številkah šest. Če k temu dodamo stroške letnega poročanja, vodenja evidenc, revizije in pravne stroške. To mora priti kot ne presenečenje, da (i) stroški dovoljenimi, v kombinaciji z (ii) negotovost, ali se licensure tudi zahteva v prvi stopnji, vožnje nekatera podjetja ne uporabljajo sploh.

Kaj pa, če moje podjetje posluje brez dovoljenja?

Namesto teči domnevno nezakonite storitev, opredmetenih Kriptografija prostovoljno zaklopom svoje poslovanje. Kot v času tega pisanja, je še vedno ne deluje v Virginiji.

Opredmetena Kriptografija je družba s sedežem v Virginiji, ki upravlja priljubljeno Bitcoin nakup storitev, imenovano FastCash4Bitcoins. Družba je registrirana pri FinCEN kot za prenos denarja, ki pa ni zahtevala dovoljenje za prenos denarja v Virginiji. FastCash4Bitcoins kupili Bitcoin iz svoje stranke za plačilo. Ta storitev zagotovila likvidnost in prenosljivosti na trgu digitalnih valut.

Kot podjetje v ZDA, pa tudi na udobje, zanesljivost in storitev za kupce, da tuji izmenjave so preprosto ne ponujajo. V maju leta 2013, stvarno Kriptografija prejela letterfrom Virginia Corporation Komisije. V dopisu je navedeno, da bi FastCash4Bitcoins "storitev pomeni" prodajno ali izdajateljico shranjeno vrednost "pod Virginia zakonodajo, in zato zahtevajo dovoljenje za prenos denarja.

Namesto teči domnevno nezakonite storitev, opredmetenih Kriptografija prostovoljno zaklopom svoje poslovanje. Kot v času tega pisanja, je še vedno ne deluje v Virginiji.

V New Yorku se je stanje Oddelek za finančne storitve ( "DFS") je vlada organ, pooblaščen za licenciranje in regulacijo denarja oddajnike. Avgusta letos je DFS odpustili več kot dvajset subpoenasin nekakšno scattershot vzorec čez Bitcoin industriji.

Prejemniki vključiti institucionalne vlagatelje, kot so Union Square Ventures, inkubatorji, kot so prodajalci Boost VCbitcoin skladov in strojne opreme, kot so Butterfly Labs- podjetja, ki sploh niso DFS verjetno regulirane kot denar oddajnikov.

Drugi prejemniki sodnim pozivom, vendar, kot BitInstantand Coinbase, zagotavljajo storitve prenosa denarja, da svojim strankam v zelo tradicionalnem smislu: vzamejo vrednost od osebe A, njihove stranke, in ga pošlje osebi B na drugem mestu ali pozneje.

Pozivov je bilo zahtevno, zahtevajo več kot dvajset široke kategorije dokumentov, kot so:

"Dokumenti, dovolj, da pokažejo vse podružnice, zastopniki, trgovci, svetovalci, distributerji, prodajalci, partnerji, in subjekti, s katerimi poslujete (vključno z, vendar ne omejeno na pogodb, sporazumov in dogovorov) v zvezi z virtualno valuto."

-and-

"Vsi dokumenti v zvezi s ponudbo gradiva, predstavitve, pitchbooks, trženjskih gradiv, nagovarjanje vlagateljev, financiranja materiale, zahtevke za financiranje ali odobritev zabeležke v zvezi z vašimi valute izdelkov ali storitev virtualnih."

Pravni stroški odzivajo na tak sodni poziv se lahko vodijo tudi v več deset tisoč dolarjev za nekatera podjetja. Za tista podjetja, ki nikoli verjetno ukvarjajo s prenosom denarja, je bil sodni poziv pet slika glavobol.

Za tiste, ki se ukvarjajo s prenosom denarja, brez dovoljenja, čeprav je bil anevrizme. V New Yorku, kršitev zakonov za izdajo dovoljenj za prenos denarja, se kaznuje z časa v zaporu, lahko do štiri leta na kršitve. Za zamenjavo je Bitcoin visoke frekvence, da se lahko hitro sešteti.

Odprl sem ta del II, ki jih navaja, čeprav nekoliko flippantly, da je na državni ravni, kjer je tožba. Res je, če je dejanje že od nekdaj.

Država-by-state licensure je star problem - tisti, ki tradicionalni denar oddajniki, kot so Western Union in Moneygram so se spopadajo z več let. Zdaj, ko so digitalni valuti podjetja žrtve do enakih tveganj in negotovosti, da ne bi moglo biti bolj resničen.

V delu III: Money skladu oddajnik in strategij izogibanja, bom strnili nekaj načinov, da lahko podjetniki uporabljajo bodisi prihajajo v skladu s predpisi za prenos denarja, ali nameravajo svoja podjetja, da jim izogniti v celoti.

Marco Santori je poslovni odvetnik v New Yorku z Pillsbury Winthrop Shaw Pittman VŽU. Bil je pravnik, vendar on ni tvoj odvetnik, in to ni pravni nasvet. Lahko pridete Marco na [email protected]

Opomba urednika: Ogledate si lahko tudi našo CoinDesk vodnik za splošne zakonitosti Bitcoin tukaj.

Zakon

Sorodne novice


Post Zakoni

Ustanovitelji podjetja Tezos so tožili zaradi goljufij z vrednostnimi papirji v potencialnih razredih

Post Zakoni

Ali so Smart Contracts pametne? Kritičen pogled na vprašanja Basic Blockchain

Post Zakoni

Blockchain je odličen za vladne storitve

Post Zakoni

Alpha Technology zanika PayPal spor za odlaganje ASIC dostave

Post Zakoni

Bitcoin Mining Giant BitFury se suši s svojim nekdanjem CFO

Post Zakoni

Bitfinex umakne tožbo proti Wells Fargo

Post Zakoni

Bank of America je že vložil več kot 20 patentov za Blockchain

Post Zakoni

Bitcoin Law: Strategije skladnosti in izogibanja

Post Zakoni

Presežek TØ je že zgradil platformo za trgovanje z reguliranimi ICO-ji

Post Zakoni

Bitkominski bančni avtomati napadajo kladiva na ameriškem srednjem zahodu

Post Zakoni

Sodni dokumenti Show CEO Cryptsy napovedane Exchange ne bi uspelo

Post Zakoni

Demo Day Recap: 5 Boost VC Bitcoin zagon na Rise