Bitcoin Law: Strategije skladnosti in izogibanja | SI.concellodemelon.org

Bitcoin Law: Strategije skladnosti in izogibanja

Bitcoin Law: Strategije skladnosti in izogibanja

Marco Santori je blockchain in Bitcoin strokovnjak, ki vodi prakso FINTECH na odvetniške pisarne Cooley VŽU.

V tem multi-del serije, Santori daje osnovni premaz o stanju ameriškega prava, kot to velja za podjetnike digitalne valute.

V prvih dveh delih serije, smo pokrili zakon za prenos denarja na zvezni in državni ravni v Združenih državah Amerike. Izvedeli smo, da niso vsi valuta podjetja digitalni treba registrirati ali pridobiti licenco, ampak za tiste, ki ne, lahko proces dokazati, drago in zamudno.

Torej, kako lahko podjetje učinkovito v skladu z zahtevami za registracijo in izdajo dovoljenj? Kaj alternative obstajajo? Kako lahko podjetje izogne ​​jih v celoti?

Lahko iščejo licence, vendar je drago

Prva in najbolj očitna izbira za izpolnjevanje državne in zvezne zahteve je, da se registrirajo z FinCEN in poiskati licenc iz vsake od držav, v katerih stranke prebivajo.

Registracija z FinCEN je precej preprosta vaja: 15 minut in nekaj klikov z miško na spletni strani FinCEN bo izpolnjuje te obveznosti. Pravi breme prihaja iz tekočih stroškov usklajevanja, kot so preverjanje podatkov o strankah in vložitev poročil o sumljivih dejavnostih.

Podobno, skladnost na državni ravni je drago.

Stroški up-spredaj samo za pridobitev licence za prenos denarja 48 državnih sme presegati šest-številke za nekatere prosilce. Na vrhu, da izpolnjujejo veljavne zahteve je država podjetje zase.

Za več informacij o zvezni skladnosti, glej del enega od te serije. Za skladnost na ravni države, glej drugi del. Če ta postopek ne tekne za vas, niste edini. Mnoga podjetja so skušali izogniti ZDA stranke v celoti.

Lahko bi se izognili ameriških strank, vendar pa je potrebno delo

Veliko podjetij, nekaj mojih lastnih strank vključene, so se odločili, da je trg v ZDA preprosto ni za njih.

Ti si niti kislega na ideji servisiranje strank v ZDA v celoti, ali pa so se odločili, da začnejo in čakati v jurisdikcijah, kot Canadauntil ZDA vidi regulativne reforme.

To je lahko tudi donosna in praktično, ampak preprosto vključitvijo čezmorskih trgih, ne bo ga razrežite.

Pametna podjetja se bodo razvili nabor politik in postopkov razumno izračunano, da prebivalci ZDA ven. Pristojni odvetnik lahko pomagajo vas bo vodil skozi ta proces, in lahko dam nekaj zelo osnovnih načel tukaj.

Prvič, predkupno odgovor na vprašanje, ki sem se vprašal tedensko: geofiltering dohodne IP naslovov je šele začetek. Poslovni sama mora odkriti pristojnost IP naslov stranke, prikazati ta naslov, in prosi stranko, da potrdi, da je to njegovo pristojnost.

Tako stranke in podjetja lahko sprejmejo pozitivne ukrepe: stranka lahko zahteva, da kliknete na gumb, ki navaja "Potrjujem, da sem rezident * Država *," in podjetja lahko zahteva preverjanje dokumentacije, kot račun potnega lista ali uporabnosti.

Več ponudniki ponujajo te vrste organizacijska socializacija storitev. Vaše podjetje mora razviti profil tveganja za vsako od svojih strank v realnem času, ki določa verjetnost, da je stranka rezident ZDA.

Profil tveganja bi morala upoštevati različne dejavnike, kot so: (i) ali je stranka registrirala ameriški bančni račun vašega podjetja, (ii) koliko transferji ZDA bančne račune zahteve strank (če ponujajo takšno storitev), in ( iii) kolikokrat stranka dostopa do vašega storitev znotraj ZDA po odprtju novega računa.

"Odgovor na vprašanje:" Ali sem procesor plačilo "ni vedno jasno, in tudi takrat, niso vsi lastniki podjetij nujno, da želijo vedeti odgovor zagotovo. Konec koncev, bi bil odgovor "ne". "

Stranka, katere dejavnosti so sčasoma začeli podobni tistim iz ZDA rezident, lahko rezident ZDA - in vaše podjetje bi morale razmisliti o zapiranju račun te stranke.

Ko so te politike v mestu, naj bi vaše podjetje njihovo izvajanje in beleženje rezultatov v primeru bodoče izvršbe ga upravni organ v ZDA.

Zapis ne sme samo pokazati, da vaše podjetje sledi svoje politike, ampak da te politike delal. Če potisni pride do zabil, bi sodnik in porota verjetno radi videli, da se vsake toliko časa, vaši postopki dejansko ujet v ZDA rezident poskuša uporabiti svoje storitve, in da ste zaprli svoj račun.

Končno, bi bilo samoumevno, da vaše podjetje ne sme oglaševati na ameriških kupcev. To bi vse zdi pretirano, ali ni mogoče uporabiti, da, vaše podjetje in res bi bilo. Pravilno niz postopkov, bo v veliki meri odvisna od podrobnosti svojega poslovnega modela in vašo stopnjo tolerance tveganja.

Za nekatere, morda celo obdelujete in izvajanju teh politik je prav tako unappetising skladnost. Tam je v resnici, način za servisiranje ZDA stranke in se izognili teh obremenitev.

Namreč, lahko postane sredstvo iz banke ali Credit Union, ker so obstoječe MSB Certificirani zastopniki banke, kreditne zadruge in podjetja denar storitev praviloma izvzeti iz zahteve za registracijo in licensure.

Funkcionalno, postane agent pomeni najem odvetnika za pogajanja in izvajanje dogovora z banko Credit Union ali MSB (imenovan "glavni") bo določila svoje relativne pravice in obveznosti.

Postati agent pomeni dve pomembni posledici. Prvič, boste izgubili nekaj nadzora nad vašim podjetjem. Kot sredstvo, boste delovali v smeri glavnega zavezanca. Glavni bodo verjetno imeli več vzvodov pri pogajanjih o sporazumu in njegovo delovanje.

Drugič, ne boste izognili zahtev skladnosti v celoti. Da ne bo pomote, vaše podjetje ne bo treba iskati državnih dovoljenj, ali registrirate FinCEN, vendar bo še vedno v skladu z vsemi proti pranju denarja in spoznaj svojo stranko (KYC) zahteve, ki jih uvedejo glavnice.

Poleg tega se bo vaše podjetje je treba za izvajanje teh zahtev na način, glavni želi jih izvajajo -, ki lahko ali pa ne preslikajo na svoj poslovni načrt.

Za podjetja digitalni valuti, je mogoče prišlo odnos agencija bilo težko najti.

Obstoječi imetniki dovoljenj denarja oddajnika so previdni odtujil svoje trenutne sredstva s podpisom na nepreverjeno in eksotičnih poslovanja digitalni valuti.

Slabše, banke in kreditne zadruge še niso razviti program za doseganje skladnosti ustrezno prilagojen tehnologiji digitalni valuti. Če ne obstoječe licence je zanimalo, ali so tekoči stroški skladnosti so še vedno previsoke, ni vse izgubljeno.

Vaš poslovni model mogoče vgraditi v izjeme, ali v celoti izogniti pravila MSB

Obstaja več izjeme glede zahtev za registracijo MSB. Najbolj priljubljena - vsaj po mojih izkušnjah - so tako imenovani "plačilni procesor" izjeme.

Podjetja, ki samo opravljajo storitve za obdelavo plačil za trgovca so izvzeti iz registracije s FinCEN, čeprav so sicer ustreza opredelitvi denarja oddajnika. Ta podjetja lahko uspevali v valuti ekosistemu digitalno ne da bi morali preveriti svoje stranke osebne podatke ali datoteke sumljivo poročilo o dejavnostih.

Odgovor na vprašanje: "Ali sem procesor plačilo?" ni vedno jasno, in tudi takrat, niso vsi lastniki podjetij nujno, da želijo vedeti odgovor zagotovo. Konec koncev, bi bil odgovor "ne".

Za odvetniški naricati, bi veliko strank raje prositi za odpuščanje, ne pa vprašajte za dovoljenje. Za tiste, ki cenijo mir uma, čeprav je najboljši način, da ugotovite, je vaš odvetnik pripraviti "zahtevo za odločanje", da FinCEN in jih neposredno vprašal.

Govoril sem o tem procesu v okviru državnih regulatornih organov v drugem delu, vendar enako velja za zveznih regulatorjev na FinCEN.

Včasih bolje kot se prilega izjema so nekateri digitalni podjetja uspehe v celoti izogniti režim prenosa denarja. So to dosežete s skrbno strukturirati svoj poslovni model, da bi se izognili skupne značilnosti prenosa denarja.

Realnem svetu permutacij, tukaj so dobesedno neskončen, ampak dve preprosti primeri so lahko v pomoč.

Prvič, podjetje, ki bi bilo sicer procesor plačila, ampak ponuja tudi gosti denarnico, lahko znebijo, da je odgovornost do tretje osebe, ali mora stranka zagotoviti svojo denarnico naslov.

Drugič, institucionalna Bitcoin miner bi, namesto da prodajajo svoje izkopati bitcoins za dolarjev, prodati svojo cepilnim moč v razsutem stanju, da stranke, ki lahko bodisi imajo svoje izkopati kovance ali pa jih prodajajo za dolarjev sami.

Še en zelo specifičen primer prilagajanje poslovnega modela, v skladu s predpisi, je čas testiralo praksa: mimo buck nekomu drugemu.

Lahko bela nalepka vaš izdelek

 Bitcoin ATM, ki ga lamassu izdelan, vendar ga upravlja Safello.

Verjetno ste že slišali za bele označevanja. To pomeni razvoj izdelka do konca in ga pripelje na pragu začetka, ampak se ukvarjajo z uredbo, potrebnih za njeno uporabo, prodajo ali licenciranjem nekomu drugemu.

To ima za posledico prenos regulativnega bremena na kupca in je lahko uspešna, ali je vaš izdelek strojne ali programske opreme. Na primer, proizvajalec stroja Bitcoin ATM ga ni treba delovati. Proizvajalec lahko uspešno prodajajo stroje tretji osebi, ki jo bodo priklopili, zbiral denar in se ukvarjajo z regulativnimi skrbi.

Enako velja tudi za razvijalce programske opreme Bitcoin izmenjavo. Razvijalci lahko vedno deluje izmenjavo v hiši pod lastno blagovno znamko in upravljanje regulativnega tveganja.

Druga možnost je, lahko licenco za izmenjavo programske opreme kot storitve (ste verjetno že slišali za izraz "SaaS"), na tretjo osebo v pristojnosti z manj strogimi zakonskimi zahtevami. Pristojni odvetnik lahko vodi svoje podjetje skozi ta proces, in pripravlja pogodbe, potrebne, da bi dobili delo pravilno opravljeno.

To dopolnjuje Bitcoin prenosa denarja trilogijo.

V prvem delu smo spoznali zvezne zahteve za denar oddajnikov. V drugem delu smo razpravljali o tem, kako bi zakoni državni prenosa denarja naredijo ali pa uničijo valute poslovanja digitalno. V tem članku, tretji del, smo canvassed nekaj strategij za izpolnjevanje in preprečevanje te zahteve.

Kaj bi radi videli v delu 4?

Marco Santori je poslovni odvetnik v New Yorku z Pillsbury Winthrop Shaw Pittman VŽU. Bil je pravnik, vendar on ni tvoj odvetnik, in to ni pravni nasvet. Lahko pridete Marco na [email protected]

Zakon

Sorodne novice


Post Zakoni

BitPay pokaže izgubo 1,8 milijona dolarjev v phishing napadu

Post Zakoni

Bitfinex Sues Wells Fargo nad zamrznitvijo bančnih transferjev

Post Zakoni

BitInstant CEO, Charlie Shrem, ujet v Silk Road Bitcoin Bust

Post Zakoni

Bitfinex umakne tožbo proti Wells Fargo

Post Zakoni

Bitkominski bančni avtomati napadajo kladiva na ameriškem srednjem zahodu

Post Zakoni

SEC Files Fraud ustreza lastniku zagona Bitcoin

Post Zakoni

Blockchain je odličen za vladne storitve

Post Zakoni

Ustanovitelji podjetja Tezos so tožili zaradi goljufij z vrednostnimi papirji v potencialnih razredih

Post Zakoni

8 največjih bitkoinih junakov in zlomov 2018 (še daleč)

Post Zakoni

Bitcoin podjetja in kanadske banke: Dilemma Catch 22

Post Zakoni

Bitcoin koristi od države Kalifornije, ki spreminja zakon o prenosu denarja

Post Zakoni

BNP Paribas deluje z zagonom Blockchain Open Source Law