Bitcoin Law: Kaj morajo podjetja v ZDA vedeti | SI.concellodemelon.org

Bitcoin Law: Kaj morajo podjetja v ZDA vedeti

Bitcoin Law: Kaj morajo podjetja v ZDA vedeti

Marco Santori je blockchain in Bitcoin strokovnjak, ki vodi prakso FINTECH na odvetniške pisarne Cooley VŽU.

V tem multi-del serije, Santori daje osnovni premaz o stanju ameriškega prava, kot to velja za podjetnike digitalne valute.

Bitcoin podjetja so v težkem položaju. Plačilni ustanavljanjem podjetij, ki so nekoč coasted tiho v skladu z regulativnim radar postajajo svetle, zanimive nove Blipsi o vladnih monitorjev. 22 podjetij, ki sodelujejo v Bitcoin so subpoenaed država New Yorku v začetku tega tedna; ZDA sodnik ruledthat Bitcoin je oblika denarja; in Bitcoin fundacija prejela odloka o prepovedi in pismo državi Kaliforniji.

Če so v zadnjih nekaj mesecih nas je naučila ničesar, je, da bo kmalu na voljo nove in razvijajoče se telo zakona: Zakon o digitalni valuti, ali, kot bi nekateri raje: Bitcoin zakon.

Bom razložiti s pomočjo primerov iz moje lastne prakse in industrijo na splošno, kako so podjetja prizadela nedavna uredba ZDA na razčlenjeni ravni. Morda je najpomembneje, bom določene nekaj strategij za učinkovito v skladu s temi predpisi, in se jim izogniti v celoti.

Uporabil bom "digitalno valuto", "virtualna valuta" in "Bitcoin" izmenično tu, čeprav sem priznati, da Bitcoin je samo ena vrsta digitalni valuti, ki je "virtualna valuta" nekaj od nabito mandat, in da Bitcoin ne sme niti najbolje opisali kot valuta sploh.

Kaj ureditev gre?

Kaj digitalni podjetja vpliva regulacije v ZDA? Na minimum, podjetja, bodisi fizično, ki se nahajajo v Združenih državah Amerike, servisiranje ameriških strank, ali včasih zgolj nagovarjanje ameriških strank, ureja predvsem z dveh režimih: uredba denarja oddajnik (ki ga je ministrstvo za finance uveljavlja) in ureditev papirjev (za vrednostne papirje izvrši in Exchange Commission).

Soglasje med pravnimi strokovnjaki, je, da bi kmalu imeli še dve vladne agencije roko na trgu, pa tudi: o trgovanju Komisijo Commodity Futures in urad za varstvo potrošnikov Financial Protection. Ta primer bo obravnaval vsako od realnosti, ki sta danes, in nekaj možnosti o tem, kaj bi lahko ureditev jutri.

Prvi režim in režim, ki je prejel največ pritisnite v zadnjih nekaj mesecih, je zakon o prenosu denarja. Klasični opis za prenos denarja, je podjetje, Business, ki sprejema denar od Oseba B in prenaša ta denar Oseba C, bodisi na kasnejši čas ali drugo mesto.

Storitve Western Union so dobro znani primeri. V Združenih državah Amerike, upoštevanje prenosa denarja zakonom pomeni skladnost z obema zvezne vlade in državnih državnimi predpisi. V tem delu premaz, bom obravnavala zvezni ravni.

Prenos denarja na zvezni ravni

Izvrševanje Mreža finančnih kaznivih dejanj ( "FinCEN"), je predsedstvo ameriškega ministrstva za finance, ki uveljavlja zvezno regulacijo podjetij denar storitev v Združenih državah Amerike.

Dne 18. Marca 2013, FinCEN objavila guidanceannouncing, da ne bi bilo nobene razlike med oddajniki vlade (ali "fiat") valuto in oddajnikov Bitcoin, ki je zdaj znano, navedenih kot "decentralizirano konvertibilni virtualna valuta", ne pa po imenu sama.

Tako so podjetja, ki se prenašajo, prodajajo ali zamenjane Bitcoin zdaj Money Services podjetja, posebej "denar oddajniki", ki so potrebni za registracijo z FinCEN in izpolnjujejo stalno vodenje evidence in poročanje. Z vidika zvezne vlade, celotno industrijo vizionarskih ustanavljanjem podjetij, ki niso že registrirani, in niso imeli namena registracije, postal morebitne kazenske podjetij čez noč.

Kot si lahko predstavljate, je bila ta napoved podpore na-zemlja razbitju za prostor digitalni valuti. Nekateri so ga imenovali Bitcoin je "prelomni trenutek", ker je jasno, nedvoumno pozitivno sporočilo: Bitcoin ni nezakonito. Negativna posledica, čeprav je bil prav tako očiten: Veliko Bitcoin panog modeli so nezakonite.

Nekateri vidiki vodstvom FinCEN bila tolažba. Nekateri so zaskrbljujoče. Nekateri so bili smrt knells so sicer uspešnih podjetij. Nekateri se lahko opiše le kot zavajajoče. Tu so izpostavlja:

  • Posamezniki, ki zgolj izmenjujejo Bitcoin za blago in storitve (in obratno), so le "uporabniki" v virtualno valuto, ne pa denar oddajniki.
  • Podjetja, ki sprejmejo Bitcoin eni osebi in ga pošljejo v drugo, so denar oddajniki, in niso izvzeti iz ureditve prenosa denarja samo zato, ker se ne ukvarjajo s fiat valute.
  • Posamezni Bitcoin rudarjev, ki spreminjajo svoje "ustvarili" kovance za fiat so denar oddajniki, čeprav nikoli ne delujejo "kot podjetje," ne sprejme vrednosti od ene osebe, da jo prenese na tretjo osebo.
  • Vsako podjetje, ki izmenjuje fiat valuto za virtualno valuto - ali celo ena virtualna valuta za drugo - je denar oddajnik.

Borijo s tem vodstvom, mnogi Bitcoin podjetniki so razumljivo počutil, kot sodobnih kvadratnih kljukice, ki se je zagozdil v okroglih regulativne luknje namenjen starih poslovnih modelov. Bodite rudarstvo, na primer.

Smernice ni posebej uporabljajo izraz "rudarjev", in, kot vsi vemo, rudarji dejansko ne "ustvarjajo" bitcoins. Kovance podeljuje samega omrežja.

Kljub temu, smernice se zdi, da se nanašajo na rudarje, in rudarji - zlasti tiste velike rudarji potiskajo več terahashes prek omrežja - je prav, da skrbi, da bi jih bilo mogoče opredeliti kot denar oddajnikov. (Čeprav se nezanesljivi) soglasje med pravnimi strokovnjaki, je, da kljub temu, terminološko zmedo, FinCEN je v resnici pomeni, da se posebej klicati rudarjev.

Obstaja pa še ena stopnja zmede: rudarji dejansko ne prenašajo ničesar, razen verjetno, ko so izmenjali izkopati kovancev za fiat. Toda kako, ko kopljejo kovanci se rudarji več o "oddajnika", kot kdorkoli drug, ki izmenjuje kovancev za fiat? Smernice ne brani te točke v vseh podrobnostih.

Kot da to ni bilo dovolj, so smernice FinCEN navaja, da so vsi "osebe", ne le podjetja, ki se izmenjujejo svoje izkopati kovancev za fiat denar oddajniki. To je v nasprotju z osnovno predpostavko, da delujejo "kot podjetje" temeljni predikat za opredelitev Money Services Business. Zdravljenje vodstvom v posameznih rudarjev je le en primer okrogle količka, kvadratni luknjo problem endemične zvezni zdravljenje industrije.

Posledice klasifikacije denarja oddajnik

Ker je prenos denarja, je tako močno reguliran poslovanje, klasifikacija kot za prenos denarja - še posebej Nevedoč klasifikaciji - prihaja s pravimi pravne in praktične posledice.

FinCEN ureja denarja oddajnike v skladu z zakonodajnim okvirom običajno besedilu zakona o bančne tajnosti ( "BSA"), ki vključuje elemente zakona o domovinski varnosti in druge dele zakonodaje. Primarni Posledica te ureditve je, da mora denar oddajniki vzpostaviti in uveljaviti Anti pranju denarja ( "AML") in spoznaj svojo stranko ( "KYC") politike za pomoč preiskavo FinCEN za morebitne kriminalne dejavnosti.

Posebne zahteve za AML in dobrega poznavanja iz BSA lahko (in ne!) izpolniti strani. Toda v kratkih potezah, morajo podjetja zbirajo osebne podatke o njihovih strank, v nekaterih okoliščinah poročajo, da informacije FinCEN, in včasih celo dokončno zanika storitev.

Sumljive transakcije - ali celo ministrskih poslov nad določeno dolar znesek - je treba poročati FinCEN. V bistvu je BSA deputizes finančne institucije, ki jih zahteva, da delujejo kot vlade stopala vojakov v vojni proti pranju denarja.

To je jasno, zakaj je to problem za podjetja Bitcoin: zasebnost (če ne anonimnost) je ena izmed najbolj priljubljenih Bitcoin funkcijah. Podjetje, ki opredeljuje svoje stranke, nato pa poroča, da je identiteta, da vlada preprosto ne more caterto pomembno spektru kupcev, ki želijo ohraniti te identitete skrivnost.

Poleg tega so zahteve za poročanje dodati raven stroškov in zapletenosti v številnih poslovnih modelov. Recimo, da ATM tipa avtomat je, da odpoveduje bitcoinsor drugo digitalno valuto. Pred vodstvom FinCEN, bi lahko podjetje išče, da bo uvedla mrežo tovrstnih naprav v ZDA razumno poskrbljeno za stranke, ki so bili tujci: kdo hodi gor na stroju lahko videli stroj, nakup Bitcoin, in oditi s svojim kovancem v stvar sekund.

Po smernicah FinCEN, čeprav vemo, da to ne bi bilo tako preprosto. Regulatorji so dismissively iz tega izdelka kot "pralni stroj" - kot denarja "pranje".

Smernice je jasno, da je posel izmenjavo fiat za digitalno valuto je neke vrste denarja oddajnika. Tako mora podjetje zbrati Osebnih podatkov iz stranke pred sklenitvijo posla.

Na minimum, mora podjetje zbrati, zapis, in včasih preveriti ime, naslov in telefonsko številko stranke. V primeru mednarodnih ali drugače stranke "z visokim tveganjem", mora podjetje sprejeti še strožje identifikacijske ukrepe.

Namesto skrbi za široko bazo strank (vsakogar, hoja do stroja), lahko podjetje samo storitev, stranke, ki so že odobrena in pre-poračuna več seznamov vlada watch - pomembno oviro za izdelek povojih. Zato, nekatera podjetja preprosto odločil, da ne, da se registrirajo z FinCEN.

Tisti, ki niso registrirati

Torej je šlo z Mutum Sigillum. Mutum Sigillum je ameriški podružnica Mt. Gox, priljubljen za izmenjavo digitalnih valut, ki temelji na Japonskem, ki izmenjuje bitcoins za dolarjih in drugih valutah.

Mutum Sigillum domnevno uporabil ameriški bančni račun, da sprejme dolarjev iz ameriških kupcev in jih poslali na Mt. Gox za financiranje poslov na njihovo izmenjavo. Kupci lahko potem uporabite Mutum Sigillum storitev za prenos dolarjev iz Mt. Gox nazaj k sebi v ZDA. V svoji najbolj poenostavljeni obliki, njeno poslovanje je bilo sprejemanje sredstev iz oseba, stranki, ki jih trenutno imajo, jih posreduje Oseba B, Mt. Gox, in spet nazaj

Kot sem že zgoraj omenil, je to klasična denar prenos. Vendar Mutum Sigillum naj ne registrirate FinCEN (čeprav Mt Gox saj ima), niti ni zbirajo ali prijavi zahtevane podatke o AML / KYC. Dejstvo je, da naj bi lagal o svoji vlogi bančnega računa, ni razkrila, da je sodeloval v takem poslu.

Dne 14. Maja 2013 je Ministrstvo za domovinsko varnost, ki delujejo usklajeno z FinCEN, zasegli premoženje v ZDA za Mutum Sigillum in zaklopom svoje poslovanje.

Liberty Reserve ni registrirati niti. Liberty Reserve je Kostarike plačilni procesor, ki ni uporabljal Bitcoin, je pa uporabite svojo obliko centraliziranega digitalno valuto, imenovano "Liberty Reserve dolarjev". Ena od njenih storitev je sprejemanje sredstev iz stranke A, ki imajo ta sredstva in jih nato distribucijo Customer B v smeri stranka z uporabo Liberty Reserve dolarjev.

Kot poslovno Mutum Sigillum je, to je bil tudi klasičen primer prenosa denarja. To servisirati stranke po vsem svetu, vključno z Združenimi državami, brez zbiranja katere koli informacije ali kar koli od poročil, zahtevanih v BSA.

V maju 2013 je ameriška zvezna vlada zasegli Liberty Reserve websiteand zapreti svojo dejavnost, navaja med drugim, njegovo delovanje kot nelicenčno denarja oddajnika. Obvestilo Zaseg je še vedno na svoji spletni strani.

Liberty Reserve in Mutum Sigillum nas učijo, da so kazni za tem, da se registrirate FinCEN pravi. Kljub relativno gledano, je vnaprejšnja stroški registracije so nič. Registracija zajema predvsem izpolnjevanju obrazcev in kliknite nekaj gumbov na spletni strani FinCEN je. Celotna zadeva je končana v nekaj minutah. Ulov? Poleg tega, da zahteva registracijo in izvajanje svojih AML in KYC politike, zvezni zakon kaznuje tudi Bitcoin podjetjem, ki kršijo zakone za izdajo dovoljenja za prenos denarja iz katerega koli od Združenih držav Amerike.

V delu II, denarja prenosu na državni ravni, vam bom razložil, ali mora valuta poslovanja digitalni dobi državno licenco, stroške državnih licenc, in verjetnost, dejansko dodeljena državna dovoljenja.

Marco Santori je poslovni odvetnik v New Yorku z Pillsbury Winthrop Shaw Pittman VŽU. Bil je pravnik, vendar on ni tvoj odvetnik, in to ni pravni nasvet. Lahko pridete Marco na [email protected]

Zakon

Sorodne novice


Post Zakoni

Bitcoin Law: Strategije skladnosti in izogibanja

Post Zakoni

Pravna renesansa, Blockchain Style

Post Zakoni

Dal ti bom moj bitkoin, ko ga boš iz moje hladne, mrtve roke

Post Zakoni

V odklonitvi Bitcoin kot denarja, Florida Court Set verjetno predhodno

Post Zakoni

Bitfinex umakne tožbo proti Wells Fargo

Post Zakoni

Bitcoin podjetja in kanadske banke: Dilemma Catch 22

Post Zakoni

BNP Paribas deluje z zagonom Blockchain Open Source Law

Post Zakoni

Bank of America je že vložil več kot 20 patentov za Blockchain

Post Zakoni

Patent za bitkoin - samo vprašanje časa?

Post Zakoni

Investitorji File Class Akcija proti BitConnect po zaključku

Post Zakoni

Ustanovitelji podjetja Tezos so tožili zaradi goljufij z vrednostnimi papirji v potencialnih razredih

Post Zakoni

Prekinitev zadnje revizije BitLicense v New Yorku